Новости МФО

Кредитный рейтинг и кредитная история – это два разных показателя платежеспособности физлица. Они помогают финансовым учреждениям оценить риски при принятии решений о кредитовании конкретных заемщиков.

Что такое кредитная история?

В общепринятом понимании кредитная история – это история исполнения долговых обязательств физлица. Основные сведения в КИ заносятся сотрудниками банков, МФО, КПК и МКК. Дополнительные данные о долгах физлица могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы в случае появления просрочек по оплате сотовой связи, алиментов и услуг ЖКХ. Упрощенно КИ представляет собой документ, состоящий из нескольких частей, в которых содержится информация о:

• ФИО и реквизитах физлица;
• активных кредитах;
• банкротстве;
• решениях суда о принудительном взыскании средств;
• поданных заявках на кредит;
• скоринговом балле заемщика и т.д.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы узнать КИ, нужно:

1. Зайти на сайт Госуслуг.
2. Нажать на вкладку «Услуги» в верхней части страницы.
3. Открыть раздел о налогах и финансах.
4. Найти подраздел «Сведения о БКИ».
5. Заполнить электронную заявку.
6. Получить перечень БКИ, в которых может храниться требуемая информация.
7. Зайти на сайт любого бюро из списка и оставить запрос на получение КИ в электронном виде.

Некоторые крупные банки также предоставляют информацию о КИ своих клиентов, но уже на платной основе.

Что такое кредитный рейтинг и как его рассчитать?

Кредитный рейтинг – это оценка кредитоспособности заемщика на основании данных его КИ. При его расчете учитываются следующие показатели:

• продолжительность КИ;
• своевременное погашение займов;
• характер ссуды (при этом приветствуется диверсификация кредитов);
• возраст;
• периодичность оформления новых займов.

Его невозможно рассчитать самостоятельно, обычно его запрашивают в БКИ. Для расчета этого показателя банки и финансовые организации используются специальные программы и шкалы (основной из них считается шкала НБКИ).

На что влияет кредитный рейтинг?

Фактически кредитный рейтинг является дополнением к КИ и носит информационный характер. Банки учитывают его при оценке кредитоспособности клиента, но в первую очередь все-таки смотрят на доход, имущество и КИ заемщика.

Вывод

Основное отличие кредитной истории от рейтинга заключается в том, что в КИ содержатся безоценочные сведения о финансовой репутации и платежной дисциплине физлица, а в рейтинге дается конкретная оценка кредитоспособности заемщика на основании аналитических данных. Можно сказать, что рейтинг более информативен, поскольку он дает представление о способности физлица к полному и своевременному выполнению своих долговых обязательств.