Новости МФО

Кредитные каникулы — это официальная отсрочка платежей по займам на срок от 1 до 6 месяцев. В течение этого времени заемщики могут не вносить платежи по кредитам, но проценты по ссуде все равно будут начисляться. После окончания каникул общая сумма задолженности увеличится, т.к. предоставление льготного периода — это не подарок банка, а одна из его финансовых услуг, которая имеет определенную стоимость (пусть и не совсем явную для обычного потребителя).

Кто имеет право на кредитные каникулы из-за санкций в 2022 году

Оформление кредитных каникул возможно только при соблюдении следующих требований:

1. Доход клиента упал на 30%, и он может это доказать.
2. Кредитный договор по рассматриваемой ссуде был заключен до 01.03.22.
3. Сумма кредита на момент оформления меньше установленного лимита.
4. Клиент не участвует в программе ипотечных каникул.

Наличие в истории кредитных каникул, оформленных по коронавирусным программам, не влияет на возможность получения льготы.

На какие кредиты могут дать отсрочку

Кредитные каникулы в связи с санкциями могут предоставляться на различные займы, в т.ч. и на те, что были оформлены в микрофинансовой организации. При этом существуют определенные ограничения по сумме:

• для кредитных карт — до 100 т.р.;
• для потребкредитов физлиц — до 300 т.р.;
• для кредитов ИП — до 350 т.р.;
• для автокредитов — до 700 т.р.

По кредитным каникулам для ипотеки допустимая сумма определяется регионом нахождения недвижимости. Для Москвы она равна 6 млн. руб., для Санкт-Петербурга, ДФО и МО — 4 млн. руб., а для всех остальных регионов — 3 млн. руб. Этот лимит касается первоначальной суммы кредита, а не размера задолженности на момент оформления каникул и введения санкций.

Необходимые документы

При оформлении каникул в любом банке необходимо подготовить и подать определенный документационный пакет, включающий в себя паспорт, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и бумаги, подтверждающие падение заработной платы на 30% и более, в т.ч.:

• больничный лист, оформленный на срок от 1 месяца;
• справку о регистрации в качестве безработного с биржи труда;
• документ, подтверждающий отправку физлица в неоплачиваемый отпуск (составляется по форме работодателя).

Тип предоставляемых документов определяется характером ситуации конкретного заемщика. По согласованию с кредитором он может использовать любые дополнительные справки, с помощью которых можно подтвердить фактическое падение дохода на фоне санкций.

Все документы нужно собрать в обычном бумажном формате. Однако дополнительно их можно продублировать в электронном варианте.

Особенности оформления кредитных каникул у ИП

Индивидуальные предприниматели могут не фиксировать снижение официального дохода для получения льготы по кредитам из-за санкций. По закону они имеют право на кредитные каникулы автоматически, если работают в секторе пострадавших отраслей. Это можно доказать на основании кода деятельности организации по ОКВЭД.

Как получить кредитные каникулы в период санкций

Сегодня оформить кредитные каникулы можно в дистанционном режиме (через официальный сайт банковской организации или по телефону). При этом клиент вправе выбрать любой из способов подачи заявки на льготу:

• личное посещение офиса банка с своим паспортом и документами, подтверждающими официальное снижение дохода на 30%;
• направление онлайн-заявки с помощью мобильного приложения или сервиса интернет-банкинга (все документы в этом случае предоставляются в виде фото);
• передачу заявления и справок посредством электронной почты.

Перед оформлением заявки клиенту следует заранее обратиться в банк и уточнить, какой способ подачи документов является наиболее приемлемым. Это увеличит эффективность всей процедуры.

Ответ по заявке клиента приходит максимум через 5 дней после подачи документов. В случае получения одобрения по кредитным каникулам клиента приглашают в офис банка для подписания соглашения по переоформлению графика платежей. В отдельных случаях может быть составлено дополнительное приложение к основному кредитному договору. В этом документе заемщик сможет увидеть все переплаты по ссуде и изменения графика платежей. Как правило, из-за всех этих корректировок общий срок займа увеличивается на период кредитных каникул. Т.е. заемщик в любом случае заплатит за денежный простой, но — несколько позднее.

Как кредитные каникулы отражаются на КИ заемщика

Каникулы, оформленные из-за санкций, не портят кредитную историю заемщика и не влияют на его последующие взаимоотношения с банками. Если клиент после оформления льготы будет выплачивать все средства в срок, то никаких негативных последствий для финансового рейтинга физического лица не будет.