(1)
Загрузка...Кредитная история физического лица — это его финансовое портфолио. В КИ отражаются факты исполнения человеком обязательств по займам и различным платежам (алиментам, услугам ЖКХ, автомобильным штрафам и т.д.). Перед выдачей ссуды банк оценивает финансовое поведение заемщика, на основании чего делает вывод о его платежеспособности. Если у физлица нет кредитной истории, такой финансовый анализ становится невозможен.
На сегодняшний день отсутствие КИ считается одним из самых неблагоприятных факторов при оформлении займа, ведь у банка нет возможности оценить клиента, и он не может составить прогноз ожидаемых выплат.
Отсутствие кредитной истории указывает на то, что человек никак не взаимодействовал с банками или МФО. Причем речь идет не только о займах, но и об обычных дебетовых картах. Некоторые кредитно-финансовые учреждения проверяют КИ клиента даже в том случае, если открывают ему депозитный счет или вклад. Т.е. полное отсутствие данных о заемщике в БКИ может насторожить банк и стать причиной отказа в выдаче ссуды.
Многие считают, что кредитная история интересна только банкам, но это не так. Данные из КИ могут запрашивать:
Если физическое лицо планирует взять крупную ссуду в банке или устроиться на статусную должность, ему следует позаботиться об открытии и аккуратном ведении своей кредитной истории.
Для того, чтобы открыть кредитную историю с нуля, необходимо:
Заемщику без КИ не смогут одобрить крупную ссуду, поэтому вначале следует оставлять заявку на минимальный кредит: после его погашения клиенту станут доступны остальные продукты банка. Нужно изначально очень внимательно относиться к вопросам возврата одолженных средств, не допускать просрочек и иметь небольшой денежный запас на депозите, чтобы иметь возможность в любой момент покрыть все текущие расходы.
В современной финансовой практике существует ряд кредитных продуктов, которые можно оформить для открытия КИ с нуля. К ним относятся кредитные карты, товарные кредиты, микрозаймы, небольшие потребкредиты и т.д. Каждый из этих продуктов имеет свои особенности, которые нужно учитывать при подписании договора с банком или микрофинансовой организацией.
Оформление кредитной карты любого банка поможет открыть КИ даже в том случае, если человек не будет пользоваться заемными деньгами. Получить кредитку намного проще, чем потребительский займ, поэтому этот вариант подходит для каждого. Для того, чтобы оформить кредитку, необходимо:
Получение кредитки даст возможность быстро и бесплатно создать кредитную историю в любом возрасте.
Товарный кредит — это денежный займ на любую продукцию в магазине. Для того, чтобы сделать КИ с нуля, можно купить недорогой товар в кредит на срок до 12 месяцев. Как правило, такой займ оформляют в магазинах бытовой техники, меховых бутиках или ювелирных салонах. Банки, сотрудничающие с розничными организациями, лояльно относятся к заемщикам без кредитной истории и дают им хорошую ссуду на покупку той или иной продукции.
МФО имеют плохую репутацию из-за высоких процентов и неоднозначных условий финансирования, но они могут помочь при оформлении кредитной истории. Для того, чтобы создать КИ с помощью микрозайма, необходимо:
Займ в МФО можно взять на любой срок (в т.ч. на 2-3 дня). Вне зависимости от периода кредитования, этот продукт поможет сделать КИ.
После получения займа кредитная история появляется автоматически, и в случае досрочного погашения она не исчезнет. Некоторые ошибочно считают, что быстрый возврат ссуды может испортить КИ, но это не так. Единственное, что может негативно повлиять на скоринговый рейтинг, это:
Даже в том случае, если вернуть кредит через месяц после его оформления, КИ не испортится, ведь банк все равно успеет заработать на процентах.
С 1 января 2022 года все банки обязаны хранить информацию о кредитной истории заемщика в течение 7 лет с ее последнего изменения. Если в течение 7 лет человек не будет брать кредиты, ипотеки или микрозаймы, его КИ автоматически обнулится, и ее можно будет создать повторно.
Спасибо за статью. Кредитной истории пока нет, пыталась один раз взять кредит в банке, отказали так как нет кредитной истории.В микрофинансовых компаниях займ брать боялась, так как слышала что после микрозаймов банки отказывают, даже если нет просрочек. Попробую по вашему совету взять займ и отдать быстро, надеюсь все получится.
Я поднимал кредитный рейтинг с помощью МФО, беря несколько займов под ноль процентов и через несколько дней их возвращая. Нужно было получить кредит на развитие дела, а с чистой КИ часто отказывают.