Новости МФО

Передавая кому-либо копию паспорта, нужно помнить, что по ней могут взять кредит. Вероятность оформления такой ссуды ничтожно мала. Как правило, банки или микрофинансовые организации требуют оригинал удостоверения личности, но в некоторых случаях могут выдать деньги по ксерокопии или скану.

Схемы мошенничества

К основным схемам мошенничества по оформлению займа по ксерокопиям чужих паспортов можно отнести:

• сговор с сотрудниками банка, МКК или МФО;
• превышение полномочий;
• выдачу онлайн микрозайма по скану.

Почему трудно взять микрозайм или кредит по ксерокопии паспорта

На практике оформить займ наличными без участия сотрудников банка невозможно. В случае обнаружения мошенничества полиция и служба безопасности проверяет их в первую очередь. При онлайн кредитовании ссуда предоставляется по скану паспорта, но вместе с ним МФО требует отправить:

• скан СНИЛСа и других документов, позволяющих удостоверить личность;
• фото FaceID (с развернутым паспортом у лица).

МФО не выдаст даже маленький кредит по копии паспорта, если заемщик не сможет предоставить иные документы на те же самые ФИО. Помимо этого микрофинансовые организации, как правило, перечисляют деньги только на именные карты и верифицированные электронные кошельки.

Уголовная ответственность

За попытку оформить денежный займ по чужому паспорту (в т.ч. по его копии) предусмотрена уголовная ответственность в виде штрафа или ограничения свободы на основании ст. 159.1 УК РФ. Точный характер наказания зависит от:

• количества человек в сговоре;
• суммы кредита;
• наличия дополнительных отягчающих обстоятельств

При этом сам владелец документа вправе взять кредит по копии паспорта (банк или микрофинансовая организация согласятся пойти на такой риск и выдать деньги без предоставления оригинала удостоверения личности).

Как защитить копию паспорта

Вероятность оформления чужого кредита по копии паспорта ничтожно мала, но лучше защититься дополнительно. Это можно сделать несколькими способами:

• закрыть часть данных при отправлении скана документов в какую-либо организацию (лучше всего — подпись);
• написать на копии, для чего она была сделана (для подачи налоговой, для оформления конкретного кредита в указанном банке, для передачи в школу и т.д.);
• сделать копию ненадлежащего качества с помощью цветовых фильтров (чтобы ее было невозможно отсканировать);
• не передавать вместе с копией паспорта фотографии других документов (в т.ч. фото FaceID в цвете).

На основании ФЗ №152 гражданин РФ вправе защищать свои персональные данные любым способом, который не противоречит действующему законодательству.

Что делать тем, кто столкнулся с кредитным мошенничеством

Если человек узнал, что по ксерокопии его паспорта оформлен кредит, и начато исполнительное производство, ему необходимо:

• обратиться в полицию;
• проверить свои данные на сайте ФССП по всем российским регионам (мошенники редко берут кредиты в городах, в которых проживают их жертвы);
• перевести деньги со своих счетов, чтобы их не успели списать приставы;
• найти контакты нужного судебного участка и узнать максимум информации о мошенническом займе;
• отменить предоставленный судебный приказ о взыскании указанного долга;
• проверить кредитную историю с помощью сайта Госуслуг;
• написать расширенное заявление в полицию;
• подать официальную жалобу в ЦБ РФ (ее можно подать в онлайн режиме на сайте ведомства);
• написать в банк или МФО, где был взят кредит;
• запросить материалы рассматриваемого дела в суде;
• взять данные исполнительного дела;
• оставить жалобу на сайте ФССП;
• отправить в отделение ФССП определение об отмене судебного приказа;
• переслать досудебную претензию в банк, в котором был оформлен займ, и получить входящий номер сообщения;
• написать заявление в прокуратуру о выявленных фактах мошенничества;
• обратиться в суд.

Этот алгоритм актуален вне зависимости от суммы и характера займа.

Вывод

Мошенники смогут оформить займ по копии чужого паспорта, если будут в сговоре с сотрудником банка (МКК, МФО), получат доступ к ЛК на официальном банковском сайте или найдут дополнительные документы заемщика: СНИЛС, полис ДМС, студенческий билет и т.д. Чтобы избежать столкновения с кредитным мошенничеством, нужно защищать свои персональные данные, ставить дополнительные элементы на ксерокопии паспорта и не передавать вместе с ней сканы других важных документов.