Главная > Новости рынка > Заёмщики, берущие кредиты наличными, наиболее часто становятся банкротами
Заёмщики, берущие кредиты наличными, наиболее часто становятся банкротами
(1)
Загрузка...
Елена Нестеренко
финансовый директор СКОЛКОВО
Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) сообщают, что 76% невозвратов по кредитам связаны именно с наличными займами. Таким образом, кредиты наличными в 76% случаев являются своего рода первой стадией банкротства. По последним данным, количество потенциальных банкротов на территории РФ к началу второго полугодия 2017 года составило 660 000 человек.
Показатели возвратов по наличным кредитам намного ниже, чем по автокредитам или по ипотеке. В среднем просрочки по кредитам наличными начинаются от суммы займа в 750 тысяч рублей. В случае с автокредитами количество невозвратов составляет лишь 10%, а сумма долга, с которой начинаются просрочки, составляет 980 тысяч рублей. Показатели по ипотечному кредитованию являются еще более удачными – всего 5,8% заемщиков переходят к стадии банкротства, а проблемы начинаются от суммы долга в 3 млн. руб.
По закону о банкротстве физлиц, принятом 1 октября 2015 года, банкротом может считаться только тот заемщик, долг которого составляет свыше 500 тыс. руб. При этом платежи, погашающие долг, от него не должны поступать более 3 месяцев. Только при выполнении этих двух условий заемщик может быть признан банкротом. На данный момент количество заёмщиков, подходящих под оба критерия, составляет 660 тыс. человек. При этом в зоне риска (выполнено только одно условие) находится свыше 7,1 млн человек. Интересно, что с момента принятия закона (за 2 года) количество потенциальных банкротов увеличилось на 80 тыс. человек.
Судя по информации, полученной от ОКБ, хуже всего обстоят дела с теми заемщиками, которые имеют по несколько открытых кредитов единовременно. В данном случае под категорию банкрота попадает каждый пятый заемщик.
Стоит отметить, что просто так объявить себя банкротом и перестать платить нельзя. Для получения статуса банкрота необходимо запустить процедуру в арбитражном суде, собрать ряд документов (в том числе подтверждение того факта, что вы больше не в состоянии оплачивать долг), оплатить все расходы (услуги арбитражного управляющего и т.д.). В результате суд выносит решение, присваивать заемщику статус банкрота или нет. В случае положительного решения заемщика ждет окончательно испорченная кредитная история (ни один банк кредит не выдаст) и распродажа имущества. Только тогда заемщик будет освобожден от уплаты процентов по займу. Возможно, именно из-за дороговизны процедуры и ее сложности на данный момент официально банкротами признаны всего 38 тыс. человек из потенциальных 660 тысяч (по данным компании «Стопдолг»).
Кредитные каникулы — это официальная отсрочка платежей по займам на срок от 1 до 6 месяцев. В течение этого времени заемщики могут не вносить платежи по кредитам, но проценты по ссуде все равно будут начисляться. После окончания каникул общая сумма задолженности увеличится, т.к. предоставление льготного периода — это не подарок банка, а одна из его […]