За последний год из-за политики Центрального Банка ставки по вкладам серьезно снизились. Но это не мешает депозитам оставаться самым востребованным финансовым инструментом для сохранения и увеличения капитала. Чтобы вложение было выгодным, следует понять основные его особенности.
Базовая информация
Вклады для физических лиц (депозиты) — денежное размещение конкретной суммы на определенный срок с целью получить заранее известный процентный доход.
Важно! При досрочном расторжении депозита проценты часто не выплачиваются. Необходимо точно определить срок, в течение которого денежные средства не понадобятся.
В зависимости от условий, процентный доход можно получать периодически, (например, ежемесячно) или в конце срока
Если совокупность денежных сумм, вложенных в один банк, не превышает 1,4 тыс. рублей, то вкладчику беспокоиться не о чем — даже при отзыве лицензии он получит все свои размещения назад. Если на счетах хранится больше, то превышение можно будет получить только через суд (по практике — сделать это удается редко).
Какие бывают вклады
Выделяют следующие виды:
- пополняемый — допускает дополнительные взносы, банк вправе за определенное количество дней или недель до окончания срока их прекратить;
- с возможностью изъятия — разрешается снимать необходимую сумму до неснижаемого значения (равно первоначальному взносу или иной оговоренной величине);
- комбинированные — совмещают в себе две предыдущие возможности;
- без дополнительных опций — в течение срока сумму трогать нельзя, иногда допускается только получение процентов.
Самые выгодные вклады — без пополнения и снятия, среди прочих проценты по ним выше.
Чтобы получить максимальный доход, необходимо выбирать из предложенных вариантов вклад с капитализацией. По ее условиям, проценты будут регулярно (раз в месяц, квартал или полугодие) прибавляться к внесенной сумме, увеличивая итоговую доходность.
Как выбрать депозит
Проценты по вкладам зависят не только от их условий, но и от предлагающего их банка.
Существует среднее значение по ставкам крупнейших банков, которое не рекомендуется кредитным организациям превышать больше, чем на 2–3 пункта. В противном случае банк будет уплачивать в страховой фонд повышенные отчисления, что ему невыгодно.
Если финансовая организация предлагает очевидно высокие ставки, то это может говорить о нехватке денежных средств на балансе и общей ненадежности. Вкладывать деньги в такую структуру не рекомендуется — есть риск отзыва лицензии.
Выбирая депозит, следует обращать внимание на надежность банка, его рейтинг и финансовое состояние. Если вклад будет с опцией пополнения или изъятия, важно чтобы можно было делать это удаленно, особенно, если представительство далеко расположено или работает в неудобном режиме.